Monday, 6 December 2021

5 แหล่งเงินกู้ ถูกกฎหมาย ทางออกสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน เงินฉุกเฉิน 2021


เชื่อว่าหลายๆ คนคงเคยประสบปัญหาภาวะเงินขาดมือหรือต้องการเงินก้อนมาใช้งานในจุดประสงค์ต่างๆ โดยเฉพาะในช่วงวิกฤตการณ์แพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19 แบบนี้การที่จะไปกู้เงินนอกระบบก็ต้องเจอกับดอกเบี้ยที่มหาโหด

วันนี้ moohin จึงจะมาแนะนำ 5 แหล่งเงินกู้ ที่ถูกกฎหมายได้เงินก้อน และดอกเบี้ยต่ำมาแนะนำ มีทั้งแบบไม่ต้องค้ำประกัน และแบบใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน สามารถกู้ได้ทั้ง ข้าราชการ, พนักงานประจำ, เจ้าของกิจการ, อาชีพอิสระ, พ่อค้า แม่ค้า และอาชีพอื่นๆ สามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเองได้ดังนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan)

เหมาะกับ: ข้าราชการ, พนักงานประจำ, เจ้าของกิจการ, อาชีพอิสระ ที่มีรายได้ประจำทุกเดือน
วงเงินในการกู้:
ตามความต้องการและเงื่อนไขของธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย:
9 – 25% ต่อปี (แบบลดต้นลดดอก)
ระยะเวลาผ่อนชำระ:
6 – 72 เดือน

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่จะให้เงินสดในการอุปโภคบริโภค ใช้จ่ายตามความต้องการในชีวิตประจำวัน โดยไม่ต้องแจ้งจุดประสงค์ว่าจะนำเงินไปใช้ในส่วนใด สามารถยื่นกู้ได้จากธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ แบบไม่ต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน

สามารถยื่นกู้ได้ทั้ง ข้าราชการ, พนักงานประจำ, เจ้าของกิจการ และอาชีพอิสระ โดยทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน จะพิจารณาอนุมัติให้กับบุคคลทั่วไปที่มีรายได้มั่นคง มีรายรับในแต่ละเดือนที่ผ่านเกณฑ์และเงื่อนไขที่ทางแต่ละธนาคารกำหนดไว้ ซึ่งขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อประเภทนี้อาจจะต้องใช้เวลาในการพิจารณาประมาณ 3-15 วัน หลักจากส่งเอกสารครบ แล้วแต่สถาบันการเงินนั้นๆ

เอกสารประกอบการพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล

  • พนักงานประจำ, ข้าราชการ, อาชีพอิสระ
    • สำเนาบัตรประชาชน หรือสำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
    • สำเนาทะเบียนบ้าน
    • สลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด หรือหนังสือรับรองการทำงานที่ระบุเงินเดือน
    • สำเนาบัญชีเงินฝากที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 6 เดือน
    • สำเนาบัญชีเงินฝากหน้าแรกของธนาคารที่ใช้รับเงินกู้
  • เอกสารเพิ่มเติมกรณีเจ้าของกิจการ
    • หนังสือรับรองบริษัท และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นจากกระทรวงพาณิชย์
    • ใบทะเบียนการค้า

สินเชื่อบัตรกดเงินสด

เหมาะกับ: ข้าราชการ, พนักงานประจำ, เจ้าของกิจการ, อาชีพอิสระ ที่มีรายได้ประจำทุกเดือน
วงเงินในการกู้:
สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
อัตราดอกเบี้ย:
24%-28% ต่อปี
ระยะเวลาผ่อนชำระ:
จ่ายรอบบิลถัดไป

บัตรกดเงินสด ก็จัดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มาในรูปแบบของบัตร และเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ได้รับความนิยม เพราะให้ความสะดวกสบายในการเบิกเงินออกมาใช้ ยื่นหลักฐานขอสินเชื่อแค่ครั้งเดียว ก็สามารถกดเงินสดมาใช้ได้ตลอดผ่านตู้ ATM ก็ได้ตามจำนวนที่ต้องการใช้งาน แต่ไม่เกินวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เหมือนกับบัตรเครดิตแต่ไม่สามารถรูดซื้อสินค้าหรือบริการได้ ยกเว้นบัตรกดเงินสดบางใบที่สามารถรูดผ่อนสินค้าได้

จากที่กล่าวมาดูเหมือนว่าบัตรกดเงินสด จะค่อนข้างใช้งานได้สะดวกสบายกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบแรก แต่สิ่งที่แตกต่างกันก็คือวงเงินในการอนุมัติที่ได้น้อยกว่า รวมทั้งดอกเบี้ยที่สูงกว่า ในกรณีเช่น มียอดค้างชำระในแต่ละเดือนดอกเบี้ยจะพุ่งสูงสุดถึง 28% เลยทีเดียว ดังนั้นข้อควรระวังของการใช้บัตรกดเงินสดคือการวางแผนในการใช้เงิน เพราะจะเป็นการดึงเงินในอนาคตมาใช้นั้นเอง

เอกสารประกอบการพิจารณาบัตรกดเงินสด

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองรายได้ฉบับจริง
  • สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
  • สำเนาสมุดเงินฝากหน้าแรกของธนาคารที่ต้องการให้โอนเงินเข้า (กรณีสมัครสินเชื่อเงินสด)
  • เอกสารแสดงรายได้อื่นๆ ที่ไม่ใช่รายได้ประจำ เช่น ค่าล่วงเวลา และ ค่าคอมมิชชันที
  • สามารถนำมาพิจารณาในการให้การให้วงเงิน

สินเชื่อทะเบียนรถ

เหมาะกับ: คนที่ต้องการใช้เงินด่วน และมีรถเป็นหลักประกัน
วงเงินในการกู้: 100% ของราคาประเมินทรัพย์สิน
อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 0.98% ต่อเดือน / 21% ต่อปี
ระยะเวลาผ่อนชำระ: สูงสุด 72 เดือน

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ เป็นสินเชื่อที่มีรูปแบบสัญญาเป็นสัญญากู้ยืมเงิน โดยใช้เล่มทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกัน แบบไม่ต้องโอนเล่มทำให้ผู้ขอกู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ และเมื่อผ่อนชำระคืนครบกำหนดแล้วก็จะได้เล่มทะเบียนกลับคืนมาตามปกติ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสินเชื่อประเภทนี้จะได้วงเงินเต็ม 100% ของราคาประเมินรถ หรือผู้กู้ไม่ต้องการเงินน้อยกว่านั้นก็ได้เช่นกัน

และข้อดีของสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ ก็คืออนุมัติง่าย อนุมัติไว ได้เงินเลยทันที แต่ก็ต้องเช็คเงื่อนไขกับบริษัทนั้นๆ ด้วย เช่น รับรถที่อายุไม่เกิน 25 ปี และรับรถประเภทใดบ้าง รถจักรยานยนต์ รถยนต์ เก๋ง กระบะ รถบรรทุก

เอกสารที่ใช้สมัครสินเชื่อทะเบียนรถ

  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • เอกสารแสดงรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน หรือ สลิปเงินเดือนล่าสุด (ฉบับจริง)
  • สำเนาใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร ย้อนหลัง 6 เดือน
  • สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีธนาคารกรุงไทย
  • ทะเบียนรถเล่มจริง รถไม่ติดไฟแนนซ์ และมีชื่อผู้กู้เป็นเจ้าของ
  • สำเนากรมธรรม์ประกันภัยตามเงื่อนไข

สินเชื่อที่อยู่อาศัย

เหมาะกับ: พนักงานประจำ / อาชีพอิสระ / เจ้าของกิจการ ที่มีหลักประกันที่อยู่อาศัย
วงเงินในการกู้:
วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 90-100% ของราคาประเมิน
อัตราดอกเบี้ย: เฉลี่ย 5-10% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา
ระยะเวลาผ่อนชำระ: ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี

สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย หลายคนๆ คงคิดว่าเป็นสินเชื่อที่มีไว้กู้เงินมาซื้อบ้าน แต่ในทางกลับกันหากใครที่มีบ้านอยู่แล้วก็สามารถใช้เป็นหลักประกันในการขอกู้เงินได้เช่นกัน หรือจะเรียกง่ายๆ ว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน ซึ่งในการขอสินเชื่อประเภทนี้ มีจุดเด่นคือจะได้วงเงินที่สูงตามราคาประเมินของที่อยู่อาศัย ที่นำมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เช่น บ้านเดี่ยว,ทาวน์เฮ้าส์, ทาวน์โฮม, อาคารพาณิชย์ (ตึกแถว) และคอนโดมิเนียม อีกทั้งยังได้ดอกเบี้ยที่ต่ำและระยะเวลาในการผ่อนชำระที่นานสูงสุดถึง 40 ปีอีกด้วย

สินเชื่อที่อยู่อาศัย สำหรับคนที่ยังผ่อนชำระไม่หมดก็สามารถนำมาแลกเงินได้เช่นกัน ซึ่งจะเรียกว่าการ “รีไฟแนนซ์บ้าน” นั้นก็คือ การขอกู้เงินจากสถาบันการเงินใหม่เพื่อนำไปปลดภาระเงินกู้เก่าที่มีอยู่ ซึ่งเงินที่ได้จากการรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ ก็จะได้เงินตามราคาประเมินของที่อยู่อาศัย เพื่อนำเอาเงินก้อนนั้นไปปิดยอดกับสถาบันการเงินเดิม และเริ่มผ่อนกับที่ใหม่

อย่างที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่า ดอกเบี้ยบ้านโดยเฉลี่ยจะถูกในช่วง 3 ปีแรก แต่หลังจากนั้นดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น ทำให้คนส่วนใหญ่เลือกที่จะรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ เริ่มผ่อนปีที่ 1 ใหม่ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลงเสมือนกับดอกเบี้ย 3 ปีแรก รวมทั้งยังเหลือเงินส่วนที่นำไปปิดหนี้บ้านกับสถาบันการเงินเก่าอีกด้วย

เอกสารประกอบการสมัคร

  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
  • ทะเบียนบ้านของผู้กู้ และคู่สมรส
  • สำเนาเอกสารหลักประกัน (โฉนดที่ดินและบ้าน/อาคารชุด)
  • สลิปเงินเดือนล่าสุดหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
  • สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 3-6 เดือน
  • อื่นๆ ตามที่สถาบันการเงินกำหนด

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

เหมาะกับ: ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ หรือผู้มีรายได้ไม่แน่นอน
วงเงินในการกู้: สูงสุด 200,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: สูงสุดไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี
ระยะเวลาผ่อนชำระ: ไม่มีระยะเวลาครบกำหนด แต่วงเงินจะมีการทบทวนต่ออายุไม่ต่อได้

สินเชื่อเงินกู้สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ หรือผู้มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น พ่อค้า แม่ค้า ผู้ประกอบธุรกิจที่เป็นทะเบียนการค้า แบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อนำเงินไปประกอบอาชีพ หรือต่อยอดกิจการ รวมทั้งการนำเงินไปแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบเพื่อนำไปสู่การปลดหนี้ได้ในที่สุด

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เป็นสินเชื่อประเภท สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) ไม่มีระยะเวลาครบกำหนด แต่วงเงินจะมีการทบทวนต่ออายุหรือไม่ต่ออายุทุกปี และส่วนใหญ่จะเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่ (flat rate)

เอกสารประกอบการสมัคร

  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้านของผู้ขอสินเชื่อ
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของคู่สมรส
  • สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
  • เอกสารแสดงสถานภาพสมรส (ถ้ามี)
  • สำเนาสมุดบัญชีเงินฝากหน้าแรก
  • สำเนาสัญญาเช่า (ถ้ามี)

จากบทความแหล่งเงินกู้ ที่กล่าวมาข้างต้นนั้นเป็นแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินมาใช้จ่ายหมุนเวียนตามที่ท่านต้องการ สามารถเลือกยื่นกู้สินเชื่อที่เหมาะสมกับจุดประสงค์การใช้เงินรวมทั้งคุณสมบัติตามที่ทางสถาบันการเงินกำหนดไว้ด้วย