Saturday, 1 October 2022

รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดี? ผ่อนหมดไว ดอกเบี้ยต่ำ อัปเดต 2565


สารบัญ ซ่อน

รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การทำเรื่องขอกู้เงินกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อนำเงินที่ได้ไปไถ่ถอนจำนองบ้านจากสถาบันการเงินเดิม หรือพูดให้เข้าใจง่ายๆ คือการกู้เงินจากธนาคารใหม่เพื่อไปปิดหนี้กับธนาคารเดิมนั้นเอง ซึ่งจะได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลงจากโปรโมชั่น 3 ปีแรกของสถาบันการเงินแห่งใหม่ ซึ่งวงเงินอนุมัติที่จะได้รับจากสถาบันการเงินแห่งใหม่จะได้ 85-100% ไม่เกินยอดหนี้คงเหลือจากสถาบันการเงินเดิม แต่สิ่งที่ได้คือจะทำให้ผู้ขอสินเชื่อได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง การผ่อนชำระค่าบ้านต่อเดือนจึงประหยัดเงินได้มากขึ้น และระยะเวลาในการผ่อนชำระที่เพิ่มออกไปอีก

ตารางอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ 2565

ธนาคาร

ดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปีแรก

ดอกเบี้ย
ตลอดสัญญา

วงเงินอนุมัติ
สูงสุด

ระยะเวลา
ผ่อนชำระ

MRR

2.70%

3.63%

100% 

35 ปี

7.35%

2.83%

4.35%

100%

40 ปี

6.15%

2.59 – 2.79%

2.79 – 2.99%

   50 ล้านบาท

30 ปี

6.65%

2.60%

4.00%

100% 

40 ปี

6.22%

2.75%

4.02%

50 ล้านบาท

35 ปี

6.28%

2.69 – 3.43%

4.55 – 4.75%

100% 

35 ปี

7.35%

2.99%

4.60%

50 ล้านบาท

30 ปี

7.35%


สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ แลนด์แอนด์เฮ้าส์ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 2.00% ต่อปี(เฉลี่ย 3 ปี 2.60%) สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่ 75,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และอัตราดอกเบี้ย 2.10% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป กู้ได้ 100% ผ่อนสบายๆ นานสูงสุด 35 ปี วงเงินกู้เริ่มต้น 1 ล้านบาทขึ้นไป อนุมัติวงเงินสูงสุด 100% ของภาระหนี้คงเหลือจากสถาบันการเงินเดิม แต่ไม่เกินราคาประเมินหลักประกัน

วงเงินอนุมัติ

  • อนุมัติวงเงินสูงสุด 100% ของภาระหนี้คงเหลือจากสถาบันการเงินเดิม แต่ไม่เกินราคาประเมินหลักประกัน (วงเงินกู้ตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป)

ระยะเวลาผ่อนชำระ

  • ผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 35 ปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย

แบบที่ 1 สำหรับผู้กู้รายได้ตั้งแต่ 75,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 2.60%
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา = 3.56%

แบบที่ 2 สำหรับผู้กู้รายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 2.70%
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา = 3.63%

รายละเอียดเพิ่มเติม: สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์


สินเชื่อบ้านสุขสันต์ ธนาคารอาคารสงเคราะห์

สินเชื่อบ้านสุขสันต์ รีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส. ที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่าตั้งแต่เริ่มต้นปีแรก ไปจนตลอดอายุสัญญา สำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อยอัตราดอกเบี้ยจากการรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปีแรก จะอยู่ที่ 2.93% ต่อปี หรืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) จะอยู่ที่ 4.71% เท่านั้น สามารถยื่นคำขอกู้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2565 – 30 ธันวาคม 2565 อนุมัติ และทำนิติกรรม ภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2565

วงเงินอนุมัติ

  • ให้กู้ตามเกณฑ์หลักประกัน และตามเกณฑ์รายได้เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อของธนาคาร

ระยะเวลาผ่อนชำระ

  • ไม่น้อยกว่า 3 ปี 6 เดือน และระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี

ตารางอัตราดอกเบี้ยสำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อย

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย

สำหรับกลุ่มลูกค้าสวัสดิการ

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 2.83%
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR)  = 4.35%

สำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อย

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 2.93%
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR)  = 4.71%

รายละเอียดเพิ่มเติม: สินเชื่อบ้านสุขสันต์


สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารเกียรตินาคิน

KKP Home Loan Refinance สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารเกียรตินาคิน ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ รับวงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน อนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาท ผ่อนสบาย นานสูงสุดถึง 30 ปี บุคคลในครอบครัวเดียวกันกู้ร่วมได้สูงสุด 4 คน

วงเงินอนุมัติ

  • ตั้งแต่ 500,000 บาท แต่สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท

ระยะเวลาผ่อนชำระ

  • ผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.59 – 2.79% ต่อปี เมื่อกู้พร้อมกับซื้อประกัน MRTA
  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.79 – 2.99% ต่อป ไม่ซื้อประกัน MRTA

รายละเอียดเพิ่มเติม: KKP Home Loan Refinance


สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกรุงไทย

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยสุดพิเศษ ปีแรกเริ่มต้น 0.75% ต่อปี หรือดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.60% ต่อปี นอกจากนี้ยังขอเพิ่มวงเงินในการกู้ได้ด้วยสินเชื่อ Home For Cash เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความต้องการ โดยวงเงินกู้รวมแล้วสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน ฟรี! ค่าธรรมเนียมยื่นกู้

วงเงินอนุมัติ

  • ไม่เกินยอดหนี้คงเหลือจากสถาบันการเงินเดิม และไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน

ระยะเวลาผ่อนชำระ

  • สูงสุดไม่เกิน 40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 2.60% (ในกรณีที่กู้พร้อมทำประกัน MRTA)
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) = 4.00% (ในกรณีที่กู้พร้อมทำประกัน MRTA)

รายละเอียดเพิ่มเติม: รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารกรุงไทย


สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ttb ธนาคารทหารไทยธนชาต

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ จากธนาคารทหารไทยธนชาต ดอกเบี้ยพิเศษ เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.75% ต่อปี อนุมัติวงเงิน 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาท ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินธนาคาร ผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 35 ปี ขอวงเงินกู้เพิ่มได้ด้วยสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ เพื่อเสริมสภาพคล่อง ฟรี! ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย, ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าจดทะเบียนจำนอง

วงเงินอนุมัติ

  • อนุมัติวงเงิน 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาท ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินธนาคาร

ระยะเวลาผ่อนชำระ

  • สูงสุดถึง 35 ปี เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 2.75%
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) = 4.02%

รายละเอียดเพิ่มเติม: สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ttb


สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย สินเชื่อเพื่อการไถ่ถอนที่อยู่อาศัยจากสถาบันการเงินอื่นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเริ่มต้นเพียง 2.69% วงเงินกู้ยืมสูงสุดต่อมูลค่าหลักประกัน ร้อยละ 100 ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขธนาคาร ระยะเวลาการกู้ยืม สูงสุด 35 ปี สามารถรีไฟแนนซ์และขอวงเงินเพิ่มได้

วงเงินอนุมัติ

  • สูงสุดร้อยละ 100 ต่อมูลค่าหลักประกัน ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขธนาคาร

ระยะเวลาผ่อนชำระ

  • ระยะเวลาการกู้ยืม สูงสุด 35 ปี (เมื่อนับรวมระยะเวลาการผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 70 ปี)

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 2.69 – 3.43%
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) = 4.55 – 4.75%

รายละเอียดเพิ่มเติม: สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ cimbthai


สินเชื่อบ้านยูโอบี รีไฟแนนซ์ ธนาคารยูโอบี

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ การย้ายสินเชื่อบ้านมาผ่อนกับธนาคารยูโอบี ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ทำให้ผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง ผ่อนหมดเร็วขึ้น หรือผ่อนนานขึ้น แล้วแต่ความต้องการ อนุมัติวงเงินไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน ด้วยดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.99% เลือกผ่อนชำระเป็นรายเดือนได้นานสูงสุด 30 ปี ช่วยลดภาระ เพิ่มสภาพคล่อง อีกทั้งยังสามารถกู้เพิ่มได้ ใช้จ่ายตามต้องการไม่จำกัดวัถุประสงค์ในการกู้วงเงินเพิ่มเติม

วงเงินอนุมัติ

  • วงเงินกู้สูงสุด 50 ล้านบาท ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน และ 85-90% สำหรับต่างจังหวัด

ระยะเวลาผ่อนชำระ

  • ระยะเวลาการกู้ยืม สูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย

  • อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 2.99%
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) = 4.60%

รายละเอียดเพิ่มเติม: สินเชื่อบ้านยูโอบี รีไฟแนนซ์ uob



ทำไมต้องรีไฟแนนซ์บ้าน?

เนื่องจากการขอสินเชื่อบ้านกับสถาบันการเงินในช่วงปีแรก ๆ มักจะมีโปรโมชันที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ แต่เมื่อผ่อนเกินช่วง 3 ปีแรกแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะลอยตัวสูงขึ้นตาม MRR ที่ทางธนาคารกำหนดซึ่งในแต่ละสถาบันการเงินก็จะแตกต่างกันออกไป ดังนั้นหลังจากปีที่ 3 ไปแล้ว หากไม่มีการขอรีไฟแนนซ์ จะทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้น ต้องผ่อนชำระต่องวดที่มากขึ้นด้วย แต่ยอดหนีคงเหลือจะลดลงช้า เพราะต้องนำยอดไปหักในส่วนดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น ทำให้ต้องขอรีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปีเพื่อให้ดอกเบี้ยต่ำลง และจะได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลงไปอีกหากกู้พร้อมกับซื้อประกันสินเชื่อบ้าน MRTA

หัวข้อนี้มีประโยชน์มากน้อยเพียงใด?

กดดาวเพื่อให้คะแนน

คะแนนเฉลี่ย / 5. จำนวนโหวต:

คุณเป็นคนแรกที่ให้คะแนนหัวข้อนี้?

ขออภัยหากข้อมูลท่านได้รับไม่ถูกต้อง!

ช่วยแนะนำเราได้นะครับ!

ช่วยบอกสิ่งที่เราควรปรับปรุงได้เลย?